Os requisitos necessários para a frequência da ação de formação são os seguintes:

• Ativos empregados com o 4.º ano ou superior;
• Ativos desempregados com 4.º ano ou superior;

Para frequência da formação devem ser remetidos os seguintes documentos para o email ana.padilha@psiporto.com:

• Cartão de Cidadão;
• Certificado de habilitações;
• Comprovativo de Domicílio Fiscal (obtido a partir do portal das finanças);
• Comprovativo da situação profissional (desempregados = comprovativo de inscrição no centro de emprego IEFP / empregados = recibo de vencimento);
• NIB, com identificação dos titulares da conta.

• Definir o conceito de dívida e taxa de esforço;
• Avaliar os custos do crédito;
• Comparar propostas alternativas de crédito;
• Caracterizar os direitos e deveres associados ao recurso ao crédito.

• Recurso ao crédito:vantagens e desvantagens do endividamento;
• Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação);
• Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos:

• • Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG;
  • Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento;
  • Seguros de vida e de proteção do crédito;

• Reembolso do empréstimo:

• • O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo;
  • Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal;
  • Carência e diferimento de capital;

• Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável:

• • Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro;
  • O indexante (taxa de juro de referência) e o spread;
  • Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread;

• Elementos do empréstimo:

• • Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo;
  • Relação entre o montante de crédito, o prazo e o total de juros a pagar;
  • Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal;

• Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários):

• • Principais características;
  • Informação pré-conceptual, contratual e durante a vigência do contrato;
  • Amortização antecipada dos empréstimos;
  • Livre revogação no crédito aos consumidores;

• Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios;
• Crédito revolving: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários:

• • Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados;

• Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito:

• • Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito;
  • Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros;
  • Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros);
  • Mapa de responsabilidades de crédito;

• Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda);
• O papel do fiador e as responsabilidades assumidas;
• Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos;
• Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência;
• O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda.

Os apoios variam de acordo com a situação face ao emprego:

• Empregados: subsídio de alimentação no valor de 6€/dia de formação.
• Desempregados: subsídio de alimentação (6€/dia de formação) + bolsa de formação (1,96€/hora de formação)

Curso de Crédito e Endividamento, com a duração de 25 horas, em regime e-learning.